北洋銀行カードローン、スーパーアルカの特徴と限度額、金利について

銀行カードローンは数多くあり、どこを選んだら良いのか、ということでどうしても頭を悩ませてしまいます。

こちらでは北洋銀行カードローン スーパーアルカについて徹底解説します。利用前に知っておくべき情報として、申し込みから融資までの具体的な流れ、限度額と金利、さらに毎月の返済額と返済日があります。

それらにプラスして、申し込み時に把握しておくべき情報も記載します。

スーパーアルカが気になっていた方が知るべき情報が満載です。北洋銀行カードローンを理解するために活用してもらえたら嬉しいです。

・居住地と勤務地が北海道になければ利用できない

北洋銀行カードローン スーパーアルカは、地域的な利用条件が設定されています。その利用条件をクリアしていなければ、借り入れができません。

・居住地・・・北海道内にあること

・勤務地・・・北海道内にあること

上記の2つの条件をクリアしなければならないのです。例えば、住まいは北海道だけど、青森に働きに出ている、という方の利用はできません。

逆に青森に住んでいて、北海道で働いている、という方の利用もできないのです。

・北洋銀行の口座を持っていなくても利用可能

北洋銀行カードローン スーパーアルカは、北洋銀行の口座を持っていなかったとしても申し込みも利用も可能です。同時申し込みをする必要もありません。

基本的な借り入れと返済はコンビニATMを利用して行えるからです。

※初回の即日振り込み融資に関しては、北洋銀行に口座を持っている方のみに対応しています。

・専業主婦の利用が認められている

北洋銀行カードローン スーパーアルカは、銀行カードローンなので収入がない方でも利用可能です。総量規制対象外になっているのです。

専業主婦であったとしても借り入れ可能です。

正規雇用以外の方も、もちろん利用可能です。アルバイトやパートとして働いている方の利用も認めてくれているのです。

※専業主婦の方に対する貸し出しに関しては、「配偶者に安定した収入」があることが条件です。


・最短即日融資が可能である

北洋銀行カードローン スーパーアルカは審査回答が圧倒的な速さを誇っています。申し込み完了から審査回答まで最短で15の設定になっているのです(平日のみ)。

ただ、単にWEBから申し込みを行っただけではダメです。急いでいる方は、必ず電話で「即日融資希望」と伝えて下さい。伝えることで、優先的に審査を行ってくれるのです。

・4種類のカードデザインの中から選べる

  • ・ブルー
  • ・ホワイト
  • ・ピンク
  • ・ブラック

北洋銀行カードローン スーパーアルカでは、上記の4種類のローンカードを用意しています。自分の好みでカードの種類を選択できるのです。

女性であれば、可愛らしい色合いであるピンクのものを選ぶのも良いかもしれません。

シックな色合いが好きなのであれば、ホワイトやブラックもおすすめです。

ちなみに、ローンカードに関しては「カードローン」であるのがわかりにくい仕様となっています。小さく「カードローン」と書かれていますが、それほど気になるものではありません。財布に入れているのをちょっと見られてしまったとしても、バレることはないでしょう。

・来店不要で申し込みができる

申し込みをするために、店舗に出向いたりするような必要はありません。契約も申し込みも、WEBを利用したりFAXを利用したりすることが出来るわけです。また、郵送対応もしているので、北洋銀行が近くになかったとしても、気軽に申し込めます。

・保証会社がSMBCコンシューマーファイナンス(株)である

SMBCコンシューマーファイナンス(株)といえばプロミスです。プロミスはSMBCコンシューマーファイナンス(株)のサービスブランドとなっています。

特に審査が厳しくなる、ということはありませんが、過去にプロミスを利用した経験がある方は注意しなければなりません。強制退会させられたような経験があると、社内ブラック状態になっている可能性もあり、審査が通らないこともあるのです。

  • 申し込みから融資までの流れ

・WEB申し込みを利用した流れについて

北洋銀行カードローン スーパーアルカの申し込も方法の中で、最も多くの方に注目されているのがWEB申し込みです。パソコンやスマートフォンを利用した申し込みができます。

24時間365日対応、といったメリットも有ります。

【WEB申し込みの一般的な流れ】

申し込みページより入力開始

「カンタン申込」or「通常申込」のいずれかを選択

審査結果の連絡あり(電話にて)

審査突破

契約手続きの開始

契約書類を本人確認資料と一緒に提出(WEB、郵送またはFAX)

振込融資が可能になる(初回のみ)

ローンカードが発行される

ローンカードが郵送されてくる

ローンカードを利用した借り入れが可能に

【カンタン申込と通常申込について】

カンタン申込は、6項目の入力だけでWEB申し込みが完了します。ただし、電話でも一部やり取りすることになるので、他の情報に関してもその時に伝えることになります。

通常申し込みに関しては、WEB上ですべての項目を入力します。ネット上で申込を終わらせておきたい、と考えている方は通常申込を利用して下さい。

【契約書について】

契約書に関しては、インターネット上からダウンロード可能です。北洋銀行カードローン スーパーアルカのページより「契約書ダウンロード」と掲載されているところがあるので、そちらをクリックして下さい。

ダウンロードが済んだら必要事項に記入して提出します。

提出方法はいくつかあり、即日融資を受けたい場合には、なるべくWEBで提出して下さい。FAXでも構いません。

郵送で提出となると、届くまでに時間がかかってしまうので、即日融資が受けられなくなってしまいます。

【融資について】

即日融資を受ける場合ですが、初回に限り振り込みしてもらえます。北洋銀行口座を持っている方だけのサービスです。

ローンカードが届いたあとは、ローンカードを利用して北洋銀行ATMや提携ATM(コンビニATM)からキャッシング可能になります。

<キャッシングに利用できるATM例>

  • ・北洋銀行ATM
  • ・セブン銀行ATM
  • ・ローソンATM
  • ・イーネットAYM(ファミリーマートなどコンビニに設置されているATM)

・その他の申込方法

  • ・電話申し込み
  • ・FAX申し込み
  • ・郵送申し込み

電話申し込みに関しては、対応時間が決まっています。午前9時から午後9時までとなっており、土曜日や日曜日、さらに祝日の対応も可能としています。

ただし、年末年始の受付はしていないので注意して下さい。

FAX申し込みに関しては、ATMコーナーのリーフレット内の申し込み書を利用する方法、インターネット上から申し込み書をダウンロードする方法があります。必要事項を記入してFAXするだけです。

郵送申し込みは、ATMコーナーのリーフレット内の申し込み書に必要事項を記入して下さい。さらに青い封筒が備え付けられているので、そちらに申し込み書を入れて郵送します。

切手は不要です。

  • 限度額と金利について

・利用限度額について

最低利用限度額・・・10万円

最高李朝限度額・・・1,000万円

高額な限度額設定ができるケースも多い銀行カードローンの中でも屈指の限度額の高さ、と言っても過言ではありません。しかも、地方銀行のカードローンが1,000万円まで対応しているのです。

もちろん、高額の限度額を設定してもらうには条件があります。年収が高く他のキャシングを利用していない、といったことも関わってくるわけです。

限度額を高く希望すると、その分審査も厳しくなると考えられるので注意して下さい。

【500万円までの限度額希望であれば収入証明書不要】

510万円以上の限度額を希望しなければ、収入証明書を用意する必要はありません。高額の限度額を希望したとしても収入証明書の提出が求められないケースが多い、ということになります。

他の銀行カードローンの場合は、100万円超から300万円超の利用限度額希望で収入証明書を求められることになります。500万円超という設定は、非常に珍しいです。

・実質年利率について

最低実質年利率・・・1.95%

最高実質年利率・・・14.7%

最低実質年利率に関しては高額な限度額が設定された場合に適用されるのですが、非常に有利な率となっています。支払利息を抑えられます。

最高実質年利率に関しては、銀行カードローンとしては一般的です。それほど有利とはいえませんが、不利とも言えません。

消費者金融の場合は実質年利率が18.0%ほどになっているので、消費者金融と比べると圧倒的に有利です。

【利用限度額と実質年利率の設定について】

・利用限度額が100万円未満・・・実質年利率14.7%

・利用限度額が100万円以上150万円未満・・・実質年利率13.5%

・利用限度額が150万円以上200万円未満・・・実質年利率12.5%

・利用限度額が200万円以上250万円未満・・・実質年利率11.5%

・利用限度額が250万円以上300万円未満・・・実質年利率10.5%

・利用限度額が300万円以上400万円未満・・・実質年利率9.0%

・利用限度額が400万円以上500万円未満・・・実質年利率7.0%

・利用限度額が500万円以上600万円未満・・・実質年利率6.0%

・利用限度額が600万円以上700万円未満・・・実質年利率5.0%

・利用限度額が700万円以上800万円未満・・・実質年利率4.5%

・利用限度額が800万円以上900万円未満・・・実質年利率3.5%

・利用限度額が900万円以上1,000万円未満・・・実質年利率2.5%

・利用限度額が1,000万円・・・実質年利率1.95%

最低実質年利率が設定されるのが、利用限度額が1,000万円である場合です。

最高実質年利率が設定されるのが、利用限度額が100万円未満である場合です。

以上の点を理解したうえで、希望限度額を決定しましょう。

※無理に高額に設定するのはおすすめしません。返済できるかも考えたうえで、金額を決めて下さい。

  • 毎月の返済額と返済日について

・毎月の返済額とは

北洋銀行カードローン スーパーアルカの毎月の最低返済額は2,000円以下もあり得る少額に設定されています。銀行カードローンの中では、比較的返済しやすい部類に入っているのです。

ただし、毎月の返済額が少ないということは返済が長期化してしまう、ということでもあります。余裕が有る時には繰り上げ返済を実施して、少しでも早く返済を終えましょう。

毎月の返済額は借入残高によって決まります。前月の10日に借入残高がいくらかによって、返済額が変動していくことになるのです。

もちろん、残高が高い場合は高額の返済となり、残高が低い場合は少額の返済となります。

【毎月の返済額例】

・前月10日の借入残高が1,000円未満・・・全額

・前月10日の借入残高が1,000円以上2,000円未満・・・1,000円

・前月10日の借入残高が2,000円以上10万円以下・・・2,000円

・前月10日の借入残高が10万円超20万円以下・・・4,000円

・前月10日の借入残高が20万円超30万円以下・・・6,000円

・前月10日の借入残高が30万円超40万円以下・・・8,000円

・前月10日の借入残高が40万円超50万円以下・・・10,000円

・前月10日の借入残高が50万円超60万円以下・・・12,000円

・前月10日の借入残高が60万円超70万円以下・・・14,000円

・前月10日の借入残高が70万円超80万円以下・・・16,000円

・前月10日の借入残高が80万円超90万円以下・・・18,000円

・前月10日の借入残高が90万円超100万円以下・・・20,000円

・前月10日の借入残高が100万円超200万円以下・・・30,000円

・前月10日の借入残高が200万円超300万円以下・・・40,000円

・前月10日の借入残高が300万円超400万円以下・・・50,000円

・前月10日の借入残高が400万円超500万円以下・・・60,000円

・前月10日の借入残高が500万円超600万円以下・・・70,000円

・前月10日の借入残高が600万円超700万円以下・・・80,000円

・前月10日の借入残高が700万円超800万円以下・・・90,000円

・前月10日の借入残高が800万円超・・・100,000円

 

・返済日とは

返済日・・・毎月10日

返済日は毎月10日に設定されており、銀行休業日であった場合には翌営業日まで、となっています。

返済日までに、ATMや振り込みを利用して返済をして下さい。返済が遅れてしまうと、遅延損害金の設定がされてしまいます。また、借り入れに制限がされてしまったり、利用限度額を引き下げられてしまったり、といったこともありえるのです。

  • 申し込み時のよくある質問

・申し込み時に自宅や勤務先に電話はあるのか?

自宅や勤め先に対しる連絡は実施されます

ただし、連絡するときは個人名となります。本人以外に対して「北洋銀行」や「スーパーアルカ」を名乗ってしまうことはありません。

・申し込み時と契約時には店頭に行かなければならないのか?

申し込み時も契約時も店頭に行く必要はありません

来店不要で、申し込みも契約も出来るのです。

※インターネット、FAX、郵送で対応できます(申込の場合は電話も利用可能)。

・担保や保証人は必要なのか?

担保・・・原則必要なし

保証人・・・原則必要なし

担保も保証人も両方とも必要ありません。

保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(株)が保障してくれるのです。