楽天銀行スーパーローンの金利と限度額、返済額の決まり方について

楽天銀行スーパーローンの金利は安い?高い?

楽天銀行スーパーローンの金利を比較する場合、下記の表のとおり、消費者金融系のカードローンに比べるとかなり安いと言えますが、銀行系のカードローンと比較すると一概に高いとも安いとも言えません。

銀行カードローン 利率 限度額
楽天銀行 4.9%~14.5% 500万円
三菱東京UFJ銀行 4.6%~14.6% 500万円
住信SBIネット銀行 1.89%~14.79% 1,000万円

 

消費者金融 利率 限度額
プロミス 4.5%~17.8% 500万円
アコム 3.0%~18% 800万円

限度額と金利について

楽天銀行スーパーローンは限度額によって金利が異なります。以下に楽天銀行公式ホームページから抜粋したので参考にして下さい。

ご利用限度額 お借入利率
500万円 4.9%~7.8%
350万円以上500万円未満 4.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 4.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 6.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 9.6%~14.5%
100万円未満 14.5%

毎月の返済額はどうやって決まるの?

カードローン返済金額は、毎月の返済日の15日前(請求確定日)に確定します。請求確定日時点での利用残高によって返済金額が決まります。例えば毎月1日が返済日の場合、6月1日が返済日だとすると、前月の5月17日が請求確定日となります。

※請求確定日の翌日から返済日前日までの間に任意で返済した場合、返済日の自動引き落とし金額は以下のとおりになります。尚、返済日当日に返済した場合は、指定口座にかかわらず請求確定日時点の利用残高によって確定した返済額全額が引落されます。

  • ・楽天銀行口座を引落口座として指定している場合

・請求確定日の翌日から返済日前日までの間の返済合計額が請求確定日時点の返済金額に満たない場合は、請求確定日時点の返済金額から請求確定日の翌日から返済日前日までの間の返済合計額を差し引いた額が自動引き落とし金額となります。

例えば請求確定日時点の返済金額が2万円として、請求確定日の翌日から返済日前日までの間に15,000円を返済していた場合、返済日に5,000円が引き落としされます。

・請求確定日の翌日から返済日前日までの間の返済合計額が請求確定日時点の返済金額以上の返済があった場合は、返済日の自動引き落としはありません。

  • ・他行口座を引落口座として指定している場合

請求確定日時点の利用残高によって確定した返済金額が引き落とされます。

金利をすこしでも安くする方法

金利をすこしでも安くする方法としては、契約時の希望限度額を高く設定する方法と、返済シミュレーションを活用して早く返済するという2つの方法があります。

・契約時の希望限度額を高く設定する。

前述したとおり、楽天銀行スーパーローンは、限度額によって金利が設定されます。限度額が高ければ金利は安くなります。

実際に、高い限度額で契約しても、上限まで利用しなければ金利が安くならないというわけではありませんので、あらかじめ高い限度額で契約をしておき、必要な額のみ利用する事をオススメします。

・返済シミュレーションを活用して早く返済する

楽天銀行の公式ホームページには返済シミュレーションというサービスがあります。返済シミュレーションとは、いくら借りるか?毎月いくらずつ返済するか?など、利用者にあった返済プランを検討するためのサービスになります。

返済シミュレーションを使う事により、総支払額が表示されたり、他のローンと、スーパーローンの比較が出来たりします。

総支払額が表示される事により、随時返済を利用して、支払利息を減額する計画を立てたり、他のローンとの比較をする事で借り換えを考えたりと、非常に便利なサービスになります。こちらを利用する事で早く返済する計画を立てて、すこしでも支払う金利を安くしましょう。

楽天銀行スーパーローンはこんな人にオススメ!

楽天銀行スーパーローンは低金利で、サービスも充実しており、お金が必要だと思っているすべての人にオススメです。

しかし、一番オススメしたい人は、消費者金融系でお金をかりている人や複数ローンを持っている人です。消費者金融系カードローンは、楽天銀行スーパーローンよりもかなり金利は高めです。また、複数ローンを抱えている場合、毎月の返済額は高額になります。

楽天銀行は「おまとめ」や「借り換え」の利用者を歓迎しています。消費者金融系でお金をかりている人や複数ローンを持っている人は一度、楽天銀行公式ホームページ上の返済シミュレーションで確認をしてから楽天銀行スーパーローンの利用をオススメします。

まとめ

今回、楽天銀行スーパーローンを金利面で見てきました。楽天銀行スーパーローンは、消費者金融と金利を比べるとかなり安くお得なローンとなっています。

また、利用の仕方を工夫することにより、さらに利率を低くしたり、支払総額を抑えたりすることが出来ます。

「おまとめ」や「借り換え」にも向いている楽天銀行スーパーローンは非常にオススメ出来ます。