静岡銀行でお金を借りる しずぎんフリーローンの特徴と申し込み方法

静岡銀行でお金を借りる場合には、カードローンの利用がおすすめです。ただ、静岡銀行ではカードローンといっても複数用意されており、どれを利用したらいいのかがわからないと思います。

こちらでは静岡銀行で取り扱っておる主なローンを紹介します。特に「セレカ」と「しずぎんフリーローン」を中心に据えてお話するので気になっていた方は参考にしてください。

他の銀行のローンに比べて金利や限度額が有利であるのか、不利であるのか、といったことについても論述します。

静岡銀行のローンの種類について

静岡銀行では大きく分けて6つのローンを用意しています。こちらではその6つのローンを簡単に解説します。

・カードローン

静岡銀行ではカードローンを3種類用意しています。

  • ・セレカ
  • ・ミープラス
  • ・しずぎん「ネクストワン」

上記の3つカードローンにはそれぞれの特徴があります。ちなみに、原則使途が自由になっている、といったところが共通の特徴です。

【セレカに関する簡単な説明】

セレカに関しては、最大500万円までの借り入れができる、といった特徴を持っています。インターネットで手続きが完了できたりといったメリットも有り、いま最も注目されている静岡銀行のローンサービスです。

【ミープラスに関する簡単な説明】

ミープラスに関しては、静岡銀行のキャッシュカードにローン機能を付加できる、といった特徴を持っているカードローンです。銀行カードローンの場合は、キャッシュカードとローンカードの2枚を管理しなければならないこともありますが、ミープラスに関してはキャッシュカード1枚の管理で済みます。

利用限度額は最大で50万円に設定されており、実質年利率は14.5%となっています。

【しずぎん「ネクストワン」に関する簡単な説明】

しずぎん「ネクストワン」に関しては、住宅ローン利用者限定のカードローンサービスとなっています。ATMを利用した借り入れと、窓口を利用した借り入れでは適用金利に違いがある、といった特徴を持っています。たとえば窓口借入の場合は実質年利率が3.10%です。ATMの借り入れは5.35%に設定されています。

利用限度額は、100万円以上500万円となっています。

・フリーローン

基本的に使いみちが利用できるタイプのローンとなっています。4つのフリーローンが静岡銀行では用意されています。

  • ・しずぎん「フリーローン」
  • ・しずぎん「フリーローン(不動産担保型)」・・・フリーコース・不動産関連コース
  • ・しずぎん趣味と暮らしのローン「生き活き設計」
  • ・しずぎん「ネクストワン」

【各ローンの適用実質年率】

  • ・しずぎん「フリーローン」・・・4.5%から14.5%
  • ・しずぎん「フリーローン(不動産担保型)」(フリーコース)・・・5.0%から10.0%
  • ・しずぎん「フリーローン(不動産担保型)」(不動産関連コース)・・・3.6%から4.5%
  • ・しずぎん趣味と暮らしのローン「生き活き設計」・・・4.95%から10.00%(※)
  • ・しずぎん「ネクストワン」・・・3.10%から5.35%(※)
    ※優遇金利あり
    しずぎん「ネクストワン」は、カードローンで紹介したものと一緒です。住宅ローンを利用している方限定のローンサービスです。

・教育ローン

教育関連資金のみの利用ができるローンサービスです。静岡銀行の教育ローンには大きな特徴があり、お金を借りる方法に2つのタイプがあるのです。

  • ・カードタイプ・・・専用カードによりATMでの借り入れや返済ができる
  • ・一括借り入れタイプ・・・資金を一括で借り入れるタイプ

教育ローンは他の金融機関では、一括借り入れタイプが多いのですが、静岡銀行ではカードローンと同じような利用方法を認めています

ちなみに、しずぎん教育ローンの利用者の95%以上がカードタイプを選択しています。

【教育ローンの基本スペック】

  • ・実質年利率・・・3.7%または5.7%
  • ・利用限度額・・・最高1,000万円まで(※)

※医学部・歯学部の進学者に関しては、一括借り入れタイプに限り最高で3,000万円まで利用限度額の設定が可能に。

・マイカーローン

自動車やバイクに関連した資金の借入ができるタイプのローンです。借り換え利用や車検費用、修理費用や免許取得非投与しての利用も認められています。

【マイカーローンの基本スペック】

  • ・実質年利率・・・3.3%か5.3%(※)
  • ・利用限度額・・・最高で1,000万円

※2016年5月31日まで金利割引が実施されており。対象になると実質年率0.9%が差し引かれます。

・住宅ローン

住宅の購入や新築費用、さらに住宅ローンお借り換え資金としての利用が出来るローンです。

4つのタイプの住宅ローンが用意されており、その中から選んで利用することになります。

【住宅ローンの種類4つ】

  • ・全疾病保障奥さまワイド
  • ・アドバンスト8疾病保障
  • ・住宅新時代
  • ・カスタムFLEX

・リフォームローン

リフォームにかかわる関連資金の借り入れに利用できるタイプのローンです。ソーラー発電設備用ローンも用意されています。

静岡銀行のリフォームローンは2つあります。

  • ・しずぎんリフォーム天国
  • ・2つの補償付しずぎんソーラーローン

一般的なリフォームローンはしずぎんリフォーム天国で、2つの補償付しずぎんソーラーローンはソーラー発電設備用ローンとなっています。

静岡銀行カードローンで急いでお金を借りたい人

どうしても銀行のカードローンなので、申し込みから発行までに時間がかかる場合が多いです。

どうしても急ぎでお金が必要な人はプロミスなどの消費者金融が即日でお金を借りる事ができますのでそちらをご利用ください。

静岡銀行カードローン「セレカ」の特徴

・利息キャッシュバックシステムあり

キャッシングを利用するにあたり、最も大きなネックとなってしまうのが利息です。借り入れたお金よりも大きなお金を返済しなければなりません。しかし、セレカでは、金利発生分がキャッシュバックされる、といったシステムを持っているのです。

最大で45日分の利息が返ってくることもあるので、45日以内に返済が終われば元金分の返済だけで済むような感覚になります。

※利息は支払いますが、後々キャッシュバックで返ってくるのです。

キャッシュバック対象期間中に滞納をしてしまうと、キャッシュバック対象からは除外されてしまうので気をつけてください。

・5秒診断の利用可能

「5秒診断」とは仮審査のようなものです。ちょっとした情報を提供することで、その情報を元に簡単な判断を示してくれます。仮に良い結果が出たとしても、本審査に突破できるわけではありません。あくまで審査の目安です

【5秒診断で提供する情報】

  • ・年齢
  • ・前年度年収
  • ・他社の借入状況・・・銀行からの借入件数、信販・流通系ローンからの借入件数、消費者金融系からの借入件数

上記の3つの情報を入力して「診断開始」をクリックすると、すぐに審査結果が示されます。

【審査結果例】

「お借り入れ可能と思われます。」

「お客さまのご入力情報では、お借り入れ可能か判断できませんでした。」

上記のような審査結果が出ます。「お客さまのご入力情報では、お借り入れ可能か判断できませんでした。」と出てしまった場合には借り入れできない可能性が出てきます。

「お借り入れ可能と思われます。」が出ない原因としては、収入が少なく借り入れ関数が多い、といったことが考えられます。

※5秒診断の利用には費用も会員登録も必要ありません。静岡銀行の公式ページに訪問できれば利用可能です。

・インターネットで手続が全て完了できる

静岡銀行カードローンの「セレカ」では、申し込みや契約手続き、そして借り入れ申し込みに関してもインターネットで完結できます。わざわざ店舗に足を運ぶ、といったことはしなくても良いとされているのです。

・静岡銀行の出店エリア外からでも申込可能

銀行カードローンの場合は、営業区域内の申し込みしか受け付けていない、といたケースが極めて多くなっているのです。たとえば、首都圏でのみ営業している銀行ではあれな、首都圏に住んでいるか働いている会社があるかしなければ利用できない、というケースが出てしまいます。

静岡銀行カードローン「セレカ」に関しては、住所地不問です。どこに住んでいても申し込みができるので、静岡銀行が近くになければ利用できない、といった状況になることはありません。

静岡銀行の専用ATMでなければ借り入れや返済ができない、といったわけでもありません。ネットバンキングも利用できれば、提携ATMも利用できるので、出店エリアであるか、そうではないか、といったことは問題視されないのです。

静岡銀行カードローン「セレカ」の申し込みからカード発行までの流れ

・インターネットのみで申し込みから契約まで可能!

静岡銀行カードローン「セレカ」は、インターネットから手続きに対応しています。審査申し込みも契約手続きに関してもネット対応をしてくれているのです。

以下に申し込みからカード発行までの流れを記載します。

インターネットから審査の申し込み

審査結果の連絡(メールにて)

審査突破

契約手続きの開始

本人確認書類の提出

口座情報の登録(WebWallet(※)を持っていない方)

口座振込みが可能に(初回借入方法で「口座振込み」を選択していた場合のみ)

カード発行(1週間程度で郵便にて届く)

カードを利用したATM借り入れが可能に

※Webwalletは静岡銀行のインターネット支店です。

【「セレカ」の申し込みについて】

セレカに関しては、インターネットの申し込みをメインで取り扱っています。パソコンやスマートフォンを利用することが出来ます。

審査に申し込むと、案内メールが届きます。そのメール本文に掲載されているURLから審査申込の手続きを実施してください。

※申込時には本人確認書類の提出をする必要はありません。

【本人確認書類の提出について】

審査突破の連絡があり、契約手続きに入った時に提出することになります。本人確認書類は、アップロードによる提出ができるので契約手続きも全てネット上で済ませられるのです。

WebWalletを持っていない方は、この契約手続きの時に口座情報の登録を実施します。

※仮に本人確認書類と申込み内容に違いがあった場合には、契約できなくなります。

※契約手続きの時に初回借入方法を決定します。

【初回振込みについて】

初回振込方法を「口座振込み」に設定していた場合には、原則として契約した当日に指定された口座に振り込みをしてくれます。

「口座振込み」を選択しなかった場合には、翌日以降の借り入れとなってしまいます。

カードについては、基本的に本人が受け取ることが条件です。ローン専用カードではなくキャッシュカードが送られてきます。普通預金口座とローン口座が一体となっているカードです。

カードは中身がわからないように封筒で送られてきます。申し込みから1週間前後で届くケースが多いです。

・必要書類

【本人確認書類】

  • ・運転免許証
  • <運転免許証が用意できない場合>
  • ・パスポート
  • ・健康保険証など

※いずれか1通が必要

本人確認書類に関しては、原則として運転免許証を受け付けています。運転免許証を用意できる場合には、契約手続きまで全てインターネット上の手続きで対応可能です

運転免許証が用意できなかった場合には、Web申し込みの対応外となってしまいます。書面での手続きになってしまうので、郵送手続きとなってしまい、借り入れまでに時間がかかってしまうことになります。

【収入証明書類】

  • ・源泉徴収票
  • ・確定申告書
  • ・給与明細など

※いずれか1通が必要

収入証明書に関しては、利用限度額が50万円を超える契約の場合必要となってきます。

収入証明書が必要になる時は静岡銀行より提出に関する依頼が来るので、お願いをされたら提出をする、といった感覚になります。本人確認書類とは対応が異なっているのです。

ローンの申込方法について

・二つの申込方法がある

静岡銀行カードローン「セレカ」に関しては、二つの申込方法が用意されています。インターネット申込郵送申し込みです。どちらかを選択できるというよりは、本人確認書類で特定のものを用意できるか、出来ないかによって申込方法が分かれてくるのです。

  • ・運転免許証を用意できるケース・・・インターネット申込が可能に
  • ・運転免許証が用意できないケース・・・郵送申し込みのみ対応
  • 利用限度額と金利について

・利用限度額とは

最低利用限度額・・・10万円

最高利用限度額・・・500万円

最高利用限度額は500万円の設定ですが、以下の方たちは上限が一律50万円に設定されます。

  • ・パートタイマー
  • ・アルバイト
  • ・派遣社員
  • ・主婦
  • ・主夫など

上記に該当する方は、50万円からの増額も出来ません。

・他の銀行カードローンと比較してセレカの利用限度額は有利か?不利か?

少し最高利用限度額が低め、といった判断もできます。他の銀行カードローンの中には、最高利用限度額を800万円や高い場合には1,000万円に設定していることもあるのです。

・実質年利率とは

最低実質年利率・・・4.0%

最高実質年利率・・・14.5%

「セレカ」の実質年利率は利用限度額によって設定されています。利用限度額が上限の500万円に近ければ近いほど、有利な金利での貸し出しを実施しています。一方で、最低利用限度額に近ければ近いほど高い金利での借り入れとなってしまうのです。

【利用限度額と設定されている実質年利率】

  • ・利用限度額:100万円以下のケース・・・14.5%
  • ・利用限度額:100万超から200万円以下のケース・・・12.0%
  • ・利用限度額:200万超から300万円以下のケース・・・9.0%
  • ・利用限度額:300万超から400万円以下のケース・・・7.0%
  • ・利用限度額:400万超から500万円以下のケース・・・4.0%

最低実質年利率でお金を借りようとした場合には、400万円超の利用限度額が設定されなければなりません。一方で、100万円以下に利用限度額が設定された場合には、最高実質年利率が適用されてしまいます。

・他の銀行カードローンと比較してセレカの実質年利は有利か?不利か?

他の銀行カードローンと比較してもほとんど金利差はありません。基本的に銀行カードローンの平均的な上限実質年率は15.0%弱程度です。有利とも不利とも言えない率を設定しているのです。

消費者金融と比較すると実質年利率は圧倒的に有利です。実際に、消費者金融からセレカに借入先を切り替えている方も少なくありません。

  • 借り入れ方法と返済方法

・借り入れ方法3つ

「セレカ」では、借入方法を3つ用意しています。

インターネットバンキングを利用した借り入れ方法

専用カード(ローン機能付きキャッシュカード)を利用したATMからの借り入れ方法

銀行口座(静岡銀行以外)への振り込み(初回のみ)

通常の借り入れについては、インターネットバンキングによる借り入れとATMを利用した借り入れのいずれかを選択することになります。外出先などですぐに借り入れを実行したい場合には、提携ATMなどを利用しての借り入れが可能です。

他行への振り込みは初回のみの対応となっています。2回目以降の利用は、インターネットバンキング振込かATMによる借り入れのいずれかを選択することになります。

・返済方法~約定返済と随時返済~

通常の毎月の返済(約定返済)は、インターネット支店の普通預金口座からの自動引き落としとなります毎月10日に引き落としがあります。勝手に差し引かれるので、特別な手続きをしなければならないわけではありません。返済日を忘れてしまっていたとしても、返済額が入金されていれば問題ありません。

随時返済としては、インターネットバンキングやATMを利用できます。資金に余裕がある時などは随時返済を利用して、少しでも早いく返済を終えるのがおすすめです。早く返済を終えることができれば、それだけ利息金の支払い額を引き下げられます。

・毎月の返済額

月々の返済額は前月末時点の借入残高によって設定されています。借入残高が高ければ高いほど月々の約定返済額も大きくなります。

一般的に、借り入れした当初の返済額が高いです。しかし、返済が進んでいくと月々の返済額は低減していく、といったシステムを採用しているのです。

【セレカの月々の返済額】

  • ・前月末借入残高が2,000円未満・・・全額
  • ・前月末借入残高が2,000円以上10万円以下・・・2,000円
  • ・前月末借入残高が10万円超30万円以下・・・5,000円
  • ・前月末借入残高が30万円超50万円以下・・・10,000円
  • ・前月末借入残高が50万円超100万円以下・・・20,000円
  • ・前月末借入残高が100万円超150万円以下・・・30,000円
  • ・前月末借入残高が150万円超200万円以下・・・40,000円
  • ・前月末借入残高が200万円以上250万円以下・・・50,000円
  • ・前月末借入残高が250万円超・・・60,000円

  • しずぎんフリーローンの6つの特徴

  • ・特徴1つ目|必要書類が少ない
  • ・特徴2つ目|主婦(主夫)、アルバイト、契約社員の申し込みも可能
  • ・特徴3つ目|担保・保証人不要
  • ・特徴4つ目|おまとめローンとしての利用可能
  • ・特徴5つ目|長期返済も可能(最長10年間に設定可能)
  • ・特徴6つ目|郵送による契約可能

【書類について】

しずぎんフリーローンに関しては、利用しやすさに大きな特色があります。

書類に関しては、

資金使途確認書類

年収確認書類

上記の提出の必要はありません。

※年収確認書類は300万円まで提出不要。300万円超の場合は提出の必要あり。

【収入・雇用形態について】

年収が低くて申し込みができる、といった利点があります。正規社員以外の利用も可能としており、仮に主婦や主夫であったとしても審査が突破できるチャンスはあります。

【担保・保証人について】

仮に、担保や保証人が必要になってしまうと用意するだけでも大変です。すぐにお金を借りたい、といった場合には対応してもらえないかもしれません。

しずぎんフリーローンの場合は、担保も保証人も必要ないのです。

【おまとめローンとしての利用について】

しずぎんフリーローンの実質年利率は、4.5%から14.5%に設定されています。最高利用限度額は500万円です。

高額のおまとめローンにも対応できますし、金利の高いローンからの借り換えで毎月の返済額や返済総額を大幅に引き下げられるチャンスがあります。

【返済期間について】

最長10年間の返済期間が設定できます。月々の返済額を抑えることで、確実に借金を減らしたい、と思っている方には嬉しい期間設定です。

もちろん、資金に余裕がある時には繰り上げ返済が利用できます。ただし、繰り上げ返済をする時には手数料がかかってしまいます(6,480円など)。

【郵送契約について】

静岡銀行に訪問しなくても契約可能です。郵送によって正式契約から借り入れまで出来るのです。